Il y a quelques semaines, en passant à l’épicerie, j’ai vu le prix des œufs monter à $3,99 le paquet. J’ai souri en pensant à mon père, qui, à 66 ans, se fait un point d’honneur d’éviter les promotions « spéciales ». « L’épargne, c’est comme un jardin : faut pas trop arroser, mais pas se faire prier non plus », disait-il en rangeant sa liste de course. C’est en observant son insistance à cultiver des économies modestes que j’ai compris un truc : la sécurité financière, ça se construit pas en un week-end, mais en petits gestes répétés.
Le problème : La tentation de l’urgence
À Montréal, un couple moyen débourse entre $1 500 et $2 000 par mois en loyer, énergie, alimentation et transport. Roxanne et moi, on est dans la moyenne. Mais chaque mois, il reste des « urgences » : la facture inattendue de $300 pour la courroie de la voiture, ou l’envie de « souffler » en commandant un souper chez nous à $250. Le hic ? Ces dépenses, même nécessaires, creusent un trou dans notre capacité à épargner. Mon père, qui travaille encore pour soutenir le fonds de pension de ma mère, m’a confié un jour : « On pense que c’est pas grand-chose, mais quand tu vois que tu as dépensé $1 000 en réparations en six mois, t’as pas envie de sauver pour l’avenir. »
La solution : La méthode du jardinier
L’épargne, c’est comme cultiver un potager. Tu semes peu, mais régulièrement. Moi, je l’ai appris après une erreur : en 2020, j’ai mis de côté $200 par mois, puis j’ai arrêté après un voyage improvisé. Résultat ? Un compte vide et un sentiment de vide. Depuis, j’ai adopté une logique plus terre-à-terre : plutôt que de se fixer un objectif colossal, on vise des gestes accessibles.
Le secret ? Automatiser. J’ai configuré un transfert de $20 par semaine vers mon CELI. C’est l’équivalent de ce que j’économise en ne commandant pas deux cafés par jour. C’est peu, mais en six mois, ça fait $520 — assez pour renflouer le compte d’épargne en cas de surprise.
Application pratique : Des chiffres québécois
Voici comment j’ai calculé :
– $20/semaine = $1 040/an .
– Avec un taux de rendement moyen de 5 %, après 5 ans, ça vaut environ $5 500.
– Sans automatisation, c’est difficile de se convaincre. Mais avec, c’est un peu comme un plant de tomates : tu t’en occupes, et au printemps, tu cueilles.
Prenons un exemple concret : le REM, que j’ai payé 14 000 $. Si j’avais mis $20 par semaine depuis 2018, aujourd’hui j’aurais $5 500. Ajoutés à mon REER , c’est un bon début.
Pour un budget familial, c’est pareil : si on sauve $50 par semaine , en 10 ans, avec un taux de 4 %, ça fait $28 000. Suffisant pour remplacer un véhicule ou un électroménager.
Erreurs à éviter et nuances
Ne pas s’adapter : Mon père sauve $50/mois depuis 20 ans, mais il a dû ajuster après la baisse de sa pension. En 2023, il a commencé à mettre $70/mois, car le coût de la vie a augmenté.
Sous-estimer la composante émotionnelle : On me demande souvent si je vis de « privations ». Pas du tout. Je continue à manger dehors et à voyager, mais en priorisant : si je veux un souper chez le traiteur, je sauve $30 la semaine d’avant.
Se comparer aux autres : Oliver Hales, mon collègue, sauve $500/mois grâce à des bourses. Moi, avec $1 000/mois de base, je privilégie la régularité. Le but n’est pas d’égaler les autres, mais de se sentir en sécurité.
Conclusion : Un jardin, pas une course
En fin de compte, la sécurité financière, c’est un travail de jardinier, pas de coureur de marathon. On ne sauve pas $10 000 en un mois, mais on peut construire un fonds solide en 5 ans. Pour Roxanne et moi, le geste le plus important est d’avoir une routine épargne automatisée.
Et si tu veux aller plus loin, je te recommande d’explorer [Le budget automatisé : Comment l’IA optimise vos finances sans effort en 2026], un article qui m’a inspiré à simplifier mon approche.
Je ne suis pas conseiller en finances, mais voilà ce que j’ai fait. Et tu peux le faire aussi, à ton rythme. Après tout, un jardin, c’est fait pour croître.
— Thomas Bergeron, passionné de finance – Point Hyperinflation
