Il y a deux ans, Roxanne et moi avons dû renoncer à notre habitude de dîner une fois par semaine au resto. Le coût d’un repas pour deux dans un resto québécois moyen? 100$ avant le service. C’était notre « moment de souffle », mais avec la hausse des prix, on a compris qu’il fallait réagir. On a donc décidé de dîner à la maison, en économisant 100$ par semaine. Ces 100$? On les place dans un CELI. Aujourd’hui, ça fait presque 10 000$. Le tout, en cinq ans.
Le problème : L’insécurité monétaire, un fardeau invisible
Quand on parle de finances, c’est souvent des réformes, des politiques, ou des bulles économiques. Mais en 2026, la réalité pour la plupart des Québécois·es c’est l’accumulation des petits coûts. Les loyers qui grimpent, les épicerie qui coûtent 300$ par mois, l’essence… Sans parler de l’héritage de nos parents.
Mes parents, par exemple, ont touché leur pension de retraite il y a deux ans. Le montant? 1 200$ par mois. Mais avec les dépenses de santé et la taxe foncière, leur compte est à sec en août. Mon père continue de travailler pour 1 000$ par mois à la pharmacie du quartier. C’est un exemple frappant : un revenu modeste, sans fonds de retraite solide, c’est un plancher instable.
La solution : Construire un bouclier, pas un palais
On ne parle pas de devenir millionnaire. On parle de survivre à l’insécurité. Et le meilleur moyen? Les petites économies, de manière constante.
Traquer les fuites financières : Combien de fois as-tu payé 5$ pour un café du matin? Moi, avant, c’était une addiction. Un café par jour, c’est 1 825$ par an. Aujourd’hui, je préfère le café maison.
Prioriser le « besoins » au « envie » : Un exemple concret : quand je veux acheter un nouveau manteau en hiver , je le compare à mes obligations : loyer de 1 200$ par mois, alimentation, et les éventuelles urgences. Le manteau attend.
Automatiser les économies : On ne peut pas compter sur la motivation. On a donc paramétré un prélèvement automatique de 5$ par jour dans notre CELI. 180$ par mois, c’est rien, mais sur 10 ans, ça fait 21 000$ avant les intérêts.
Application pratique : Les maths du quotidien
Voici comment on calcule pour toi :
– 5$ par jour = 180$ par mois.
– 180$ x 12 mois = 2 160$ par an.
– 2 160$ sur 10 ans = 21 600$, sans compter les intérêts.
Compare ça à mes parents. Leur pension de 1 200$ mensuelle, après les dépenses, laisse 300$ par mois. Et c’est sans compter les imprévus.
Pourquoi le CELI? Parce que c’est un outil accessible à tous. Même avec 50$ par mois, tu peux commencer. Et en 2026, les fonds mutuels rendent 5 à 7% annuellement. C’est pas magique, c’est juste réaliste.
Erreurs à éviter : Le piège du « demain »
Ne pas ajuster pour l’inflation : On croit que 5$ aujourd’hui, c’est 5$ demain. Mais les prix montent. En 2026, 5$ équivaudra à 7$ en 2035.
Les économies ponctuelles : Tu sauves 200$ sur un voyage? C’est bien, mais si tu dépenses 300$ le mois suivant, tu es de retour au point de départ.
L’illusion de la « richesse à court terme » : Un ami m’a dit : « J’ai pas besoin d’épargner, je gagne bien ». Mais un accident médical a tout changé.
Mon collègue Oliver, un jour, m’a confié qu’il avait arrêté d’épargner après avoir gagné à la loterie. Deux ans plus tard, il a dû vendre sa voiture. Le message? Les urgences n’attendent pas.
Conclusion : Une stratégie, pas un miracle
Je ne suis pas conseiller financier. Je suis un gars qui a appris par ses erreurs et ceux de sa famille. Si tu veux construire un bouclier contre l’insécurité, commence par des micro-économies : 5$ ici, 10$ là. Automatise, priorise, et surtout… ne laisse pas ton avenir au hasard.
Et si tu veux un exemple concret? Lis notre article [50$ par semaine, 5 ans, 10 000$ d’épargne] : comment des gestes simples deviennent un bouclier financier.
Parce que finalement, c’est ça, être québécois : on n’attend pas le miracle. On construit. Un 5$ à la fois.
— Thomas Bergeron, passionné de finance – Point Hyperinflation
