Il y a six mois, j’ai vérifié mon relevé de courtage et ai remarqué que 20 $ par semaine avaient disparu sans que je m’en rende compte. Le total cumulé depuis cinq ans dépassait déjà les 1 000 $. Ce trou dans mon budget, je l’ai combattu en identifiant trois erreurs communes aux nouveaux investisseurs. Si vous évitez ces pièges, vous pourriez économiser des milliers de dollars à long terme.
1. Placer sans comprendre les frais : Le coût caché des fonds non optimisés
La première erreur est de confondre rendement et frais. J’ai longtemps investi dans un fonds non sectoriel, persuadé qu’il offrirait des bénéfices rapides. En réalité, les frais de gestion de 2,5 % par année ont rongé mon épargne.
Le calcul : Sur 10 000 $ placés pendant cinq ans, un écart de 2,35 % en frais annuels se traduit par :
– 10 000 $ × ^5 = 10 075 $
– 10 000 $ × ^5 = 11 314 $
Différence : 1 239 $ perdue en cinq ans, sans même compter les frais bancaires.
La solution? Privilégier les fonds indexés et vérifier les frais annuels avant chaque placement.
2. Ignorer la diversification : Le risque d’un portefeuille mal équilibré
Deuxièmement, je me suis laissé tenter par un seul secteur. Lors d’une correction boursière en 2022, mon portefeuille a perdu 20 % de sa valeur. Si j’avais été diversifié, la perte aurait été moitié inférieure.
Le calcul : Sur 10 000 $, une baisse de 20 % = 8 000 $. Si la diversification aurait limité la perte à 10 %, le gain serait de 1 000 $.
Pour éviter cela, utilisez un robot-conseiller ou optez pour des fonds équilibrés.
3. Négliger le CELI : Le manque d’épargne à taux zéro
Enfin, je n’avais pas utilisé mon CELI. Un dépôt de 5 500 $ par année depuis 2019 aurait généré des gains imposables en REER plutôt qu’en CELI.
Le calcul :
– Avec un CELI : 5 500 $ × 5 ans = 27 500 $, rendement annuel de 5 % → 27 500 $ × ^5 = 34 985 $.
– Sans CELI : 27 500 $ placés à 5 %, mais taxes de 25 % sur les retraits → 34 985 $ × 0,75 = 26 239 $.
Perte : 8 746 $ d’impôts payés inutilement.
Solution? Priorisez le CELI pour les placements à long terme.
Conclusion : Évitez les pièges pour économiser 1 000 $ et plus
Ces trois erreurs coûtent en moyenne 333 $ par année, soit 1 000 $ en cinq ans. Pour vous, combien de temps ou d’argent avez-vous perdu en voulant court-circuiter des principes fondamentaux d’épargne?
Pourquoi épargner 200$ par mois coûte 1000$ en intérêts – le piège à éviter
— Thomas Bergeron, passionné de finances personnelles — Point Hyperinflation
