Je vous écris après avoir vérifié mon relevé bancaire. J’ai compté : 20 $ par semaine, sans que je m’en rende compte. Soit 20 $ × 52 semaines = 1 040 $ par an. C’est ce que j’ai perdu en frais oubliés cette année. Si vous ne faites rien, ce montant va s’accumuler.
1. Comment ces 20 $ par semaine sont-ils passés inaperçus?
Le piège, c’est que ces dépenses sont discrètes. Elles ne ressemblent à rien : un abonnement YouTube oublié, des taxes sur une carte de crédit, ou même des micro-achats en ligne. Ces 20 $/semaine ne se voient pas sur un reçu, mais sur un relevé.
Exemple concret : Mon père a dépensé 250 $ par mois pendant 5 ans en abonnements oubliés ). Il n’a compris qu’après avoir fait le calcul : 250 $ × 12 mois = 3 000 $/an. Moi, c’est 20 $ × 52 semaines = 1 040 $/an. Le calcul est simple, mais le choc, moins.
2. Pourquoi ces 20 $ sont-ils si dangereux?
Le danger n’est pas la somme elle-même, mais ce qu’elle représente. Si vous n’agissez pas, cette fuite s’accumule. En 10 ans, 20 $/semaine deviennent 20 800 $. Imaginez cela en termes d’épargne : 20 800 $ pourrissent dans vos comptes, sans que vous y touchiez.
Risque supplémentaire : Ces dépenses grignotent votre capacité à épargner. Si vous ne mettez pas 20 $ de côté, vous ne remplirez pas un CELI, un REER ou un FNB. Et c’est là que le problème devient grave.
3. 3 étapes pour boucher ce trou de 1 040 $/an
Étape 1 : Faites un audit de vos comptes en 15 minutes
Ouvrez vos relevés bancaires et vos comptes de courtage. Identifiez :
– Les abonnements non utilisés.
– Les frais récurrents.
– Les micro-achats.
Astuce : J’ai utilisé un outil comme FNB pour regrouper mes comptes et visualiser les dépenses.
Étape 2 : Désabonnez-vous ou annulez les services inutiles
Si un abonnement vous coûte 10 $/mois et que vous ne l’utilisez pas, c’est 120 $/an perdu. Annulez-le. Pour les services automatisés, vérifiez leurs conditions. Parfois, il suffit de désactiver le prélèvement pour sauver 200 $/an.
Exemple : J’ai supprimé un abonnement à un service de livres électroniques que j’avais 20 $ de regagnés par an.
Étape 3 : Automatisez vos épargnes à partir de 20 $/semaine
Une fois le trou boucher, redirigez les 20 $/semaine vers un CELI ou un REER. Même si vous ne pouvez pas verser le plafond, chaque 20 $ compte.
Calcul : 20 $/semaine × 52 = 1 040 $. Placez-les dans un compte à taux d’intérêt moyen. En 10 ans, cela devient 1 040 × ^10 ≈ 1 390 $. C’est loin d’un compte professionnel, mais c’est un début.
4. Pourquoi ne pas faire le calcul maintenant?
Le pire ennemi des finances personnelles, c’est l’inaction. Ces 20 $/semaine sont-ils réels? Faites le calcul :
Combien de services payants utilisez-vous sans les voir?
Combien de ces dépenses pourriez-vous annuler?
Combien économiserez-vous en une année si vous y mettez fin?
Conclusion : Votre budget n’est pas un mirage
J’ai perdu 1 040 $ en 2025. En 2026, j’ai fait le calcul et bloqué les fuites. Maintenant, j’épargne 20 $/semaine. Peut-être que vous aussi, en 15 minutes, pourriez identifier 20 $/semaine à récupérer.
Question au lecteur : Si vous identifiez 20 $ par semaine à supprimer, combien économiserez-vous en un an?
7 dépenses d’urgence souvent oubliées
— Thomas Bergeron, passionné de finances personnelles — Point Hyperinflation
