Il y a cinq ans, mon père, M. Bergeron, recevait 1 200$ par mois en pension, mais avec les coûts de la vie , il se retrouvait souvent à court. Son fonds de retraite manquait de marge, et chaque erreur de calcul se payait cher. J’ai alors commencé à réfléchir à une stratégie simple, sans jargon financier : économiser 50$ par semaine. Aujourd’hui, grâce à cette habitude, mon père a un fonds d’urgence de 10 000$, et moi, j’ai appris que les petites économies, bien orientées, deviennent des remparts.
Le problème : Des dépenses invisibles qui érodent la sécurité
La plupart du temps, les Québécois pensent à la sécurité financière comme à une somme magique : 30 000$, un CELI bien rempli, un REER bien géré. Mais ce qui nous rattrape souvent, ce sont des dépenses mineures répétées. Chez moi, c’était les cafés de 5$ par jour , les abonnements aux services de streaming , ou les achats impulsifs d’outils de bricolage. Pour mon père, c’était la réticence à économiser, malgré l’exemple de mes parents.
Le problème ? Ces 50$ par semaine, si on les dépense, disparaissent sans laisser de trace. Si on les épargne, ils se transforment.
La solution : Un budget en racines, une épargne en cimes
La clé, c’est de transformer les petites économies en un « fonds racine » – un compte dédié, séparé de vos comptes courants. Moi, j’ai ouvert un compte d’épargne ordinaire pour mes économies hebdomadaires. Pour mon père, j’ai suggéré un REER, car les retraités québécois peuvent déposer jusqu’à 22 000$ en cinq ans.
Le principe est simple :
Identifiez 50$ par semaine que vous pouvez allouer.
Automatisez le transfert vers un compte dédié.
Évitez de toucher à ce fonds sauf en cas d’urgence.
Cela crée une habitude sans effort mental. Mon collègue Oliver Hales m’a d’ailleurs dit qu’il utilise cette méthode pour son fonds de voyage, et il a déjà économisé 6 000$.
Application pratique : Des chiffres québécois concrets
Prenons un exemple. Si vous économisez 50$ par semaine, voici ce que vous accumulez en cinq ans :
– Année 1 : 2 600$ .
– Année 2 : 5 200$.
– Année 3 : 7 800$.
– Année 4 : 10 400$.
– Année 5 : 13 000$.
Si vous placez ces 50$ dans un compte d’épargne à 2% d’intérêt annuel, après cinq ans, vous auriez 13 000$ + intérêts de 1 300$ = 14 300$.
Pour mon père, qui n’avait rien en fonds de retraite, ce fut un bouclier contre les imprévus . Pour moi, c’est un bouclier contre les tentations de consommation impulsives.
Erreurs à éviter et nuances importantes
Ne pas confondre épargne et compte courant : Si vous gardez ces 50$ dans votre compte chèques, la tentation est trop forte. Un compte séparé crée une distance mentale.
Ne pas attendre une crise pour commencer : Les 50$ par semaine, c’est un choix quotidien, pas une réaction de panique.
Ne pas sous-estimer les petits gestes : Éviter les cafés ou les abonnements coûte 50$ par semaine, mais cela exige un ajustement. Si vous n’y arrivez pas, ajustez le montant : 25$ par semaine, c’est aussi une habitude.
Ne pas comparer à des modèles de consommation hollywoodiens : Un Québécois moyen paie environ 1 200$ par mois de loyer et 700$ d’épicerie. Il n’y a pas de « luxe » à dénoncer, mais des choix réalistes.
Conclusion : Des racines solides, des cimes accessibles
Ce que je partage, ce n’est pas un plan de carrière en finances, mais un récit d’expérience. J’ai vu mon père, qui n’était pas à l’aise avec les chiffres, construire un fonds d’urgence grâce à une économie modeste. Moi, j’ai appris que les 50$ par semaine, quand on les place consciemment, deviennent un bouclier.
Si vous commencez maintenant, en 2026, vous pourriez avoir 13 000$ de côté. Et si vous y ajoutez un CELI ou un REER, c’est une cime financière accessible.
Je ne suis pas conseiller en finances, mais voilà ce que j’ai fait. Pour en savoir plus, lisez 50$ par semaine, 5 ans, 10 000$ d’épargne : Comment les petits gestes deviennent un bouclier financier.
— Thomas Bergeron, passionné de finance – Point Hyperinflation
